Ипотека для избранных: почему банки массово сворачивают программы

Для большинства средних банков ипотека превратилась в убыточный продукт. Высокие процентные ставки по вкладам вынуждают кредитные организации тратить значительные ресурсы на привлечение ликвидности, а жесткие требования регулятора к резервам под риски делают долгосрочные займы экономически неоправданными. В нынешних реалиях рыночная ипотека стала доступна лишь 7% потенциальных заемщиков, что привело к критическому падению спроса.

Ситуацию усугубляет концентрация рынка: на долю десяти крупнейших банков приходится уже до 95% всех выдач. В отличие от небольших организаций, они обладают дешевыми источниками фондирования и тесными связями с застройщиками, что позволяет им диктовать условия. Для потребителей это оборачивается сужением выбора: региональные банки, которые зачастую готовы предложить индивидуальный подход, исчезают, а оставшиеся игроки ужесточают требования к заемщикам.

Эксперты прогнозируют, что к концу 2027 года количество банков на ипотечном рынке может опуститься до 200. Ожидаемое смягчение политики ЦБ способно замедлить этот процесс, однако без сохранения привлекательных условий по госпрограммам малые банки вряд ли смогут удержаться в сегменте, где доходность едва покрывает операционные издержки.